Kredyt hipoteczny dla rolników jest wieloletnim zobowiązaniem, dlatego warto ustalić, z czym wiąże się jego zaciągnięcie. Jakie warunki powinna spełnić osoba prowadząca działalność rolniczą, aby uzyskać kredyt hipoteczny i jakie dokumenty przygotować? Sprawdź, co musisz wiedzieć przed podjęciem decyzji i złożeniem wniosku w wybranym banku.



Kredyt hipoteczny dla rolników – czy różni się czymś od innych kredytów?

Trzeba pamiętać, że instytucje finansowe nie posiadają w swojej ofercie specjalnych produktów skierowanych wyłącznie do rolników. Osoby prowadzące działalność rolniczą mogą wnioskować o standardowe kredyty, które przeznaczą przykładowo na zakup mieszkania, działki budowlanej albo remont posiadłości. Wspomniane zobowiązanie zabezpiecza nieruchomość. Rolnik zamierzający skorzystać z kredytu hipotecznego przechodzi przez te same procedury i formalności, co inni klienci banku. Także koszt kredytu okazuje się taki sam, jak w pozostałych przypadkach zawierania umów z instytucją.

Działalność rolnicza a zdolność kredytowa

Najbardziej problematyczną kwestią w przypadku kredytu hipotecznego dla rolników wydają się być osiągane nieregularnie dochody. Bank przed pożyczeniem pieniędzy wnikliwie przeanalizuje sytuację finansową potencjalnego kredytobiorcy. Zgromadzi informacje na temat dochodów i wydatków rolnika. Na tej podstawie wyliczy rzeczywistą zdolność kredytową. W sytuacji, gdy głównym źródłem utrzymania jest prowadzona działalność rolnicza, sprawa oszacowania dochodów i możliwości spłaty zadłużenia bardziej się komplikuje.

Jak obliczyć zdolność kredytową rolnika?

Duża zmienność dochodów rolnika i trudność w ich dokumentowaniu nie ułatwia oceny zdolności kredytowej. W dodatku osiągane zyski nierzadko zależą od zewnętrznych czynników, ciężkich do przewidzenia. Do wyliczenia zdolności kredytowej rolnika banki przyjmują informacje o kosztach prowadzenia gospodarstwa domowego. Dane te znajdują w GUS. Zdarza się, że wobec większego ryzyka, jakim obarczona jest spłata zobowiązania, instytucje finansowe wymagają wniesienia dodatkowych zabezpieczeń i wyższego wkładu własnego.

Historia kredytowa rolnika

Bank pozytywnie rozpatrzy złożony wniosek jedynie w przypadku posiadania dobrej lub neutralnej historii kredytowej. Dodatkowo potencjalny kredytobiorca powinien zaświadczyć o odpowiedniej długości stażu prowadzenia działalności rolniczej. W zależności od instytucji będzie to co najmniej 6, 12, a nawet 24 miesiące. Rolnik może prowadzić typową działalność gospodarczą i rozliczać się na tych samych zasadach, co inni przedsiębiorcy.

Rolnik prowadzący działalność rolniczą a wyliczanie zdolności kredytowej

Wyliczanie zdolności kredytowej rolnika często odbywa się na podstawie ustalenia liczby hektarów przeliczeniowych. Przeciętną dochodowość gospodarstwa szacuje się według jego wielkości i typu gleby. W tym zadaniu bank posiłkuje się zaświadczeniem z Urzędu Gminy. Banki wyliczają dochody rolnika również na podstawie faktur i rachunków dokumentujących sprzedaż produktów rolnych przez ostatnie 6 czy 12 miesięcy. Wspierają się dodatkowo deklaracją PIT za poprzedni rok. Instytucje finansowe biorą też pod uwagę dopłaty i subwencje z Unii Europejskiej oraz wyciągi z rachunku bankowego. Dopłaty muszą być one potwierdzone dokumentem wystawionym przez Biuro Powiatowe Agencji Restrukturyzacji i Modernizacji Rolnictwa.



Dokumenty potrzebne do uzyskania kredytu w przypadku gospodarstwa rolnego

Aby ubiegać się o przyznanie kredytu hipotecznego, rolnik powinien dostarczyć do banku dokumenty takie jak nakaz płatniczy podatku rolnego, decyzje o przyznaniu dofinansowań i dopłat ze środków krajowych i unijnych, zaświadczenie z Urzędu Gminy o powierzchni gospodarstwa rolnego oraz decyzja z Urzędu Skarbowego o wysokości podatku i deklaracja PIT w przypadku działów specjalnych produkcji rolnej. Ponadto rolnik wnioskujący o kredyt hipoteczny musi przedłożyć faktury i rachunki za ostatnie 12 miesięcy potwierdzające przychody i koszty. Osoba prowadząca działalność na gruntach dzierżawionych składa także umowę dzierżawy.

Kredytodawcy nierzadko proponują rolnikom możliwość skorzystania z finansowania na warunkach nieodbiegających od tych oferowanych pozostałym grupom klientów. Wysokość prowizji czy marży również będą takie same. Wnioskując o kredyt hipoteczny dla rolników musimy pamiętać o zgromadzeniu odpowiednich dokumentów i zgromadzeniu przynajmniej 20 % wkładu własnego.

Jakie korzyści z programu COSME mogą mieć rolnicy?

Coraz więcej rolników decyduje się na założenie własnej działalności gospodarczej, która wiąże się z możliwością prowadzenia działań również pozarolniczych. Projekty...

Unijne dotacje na rozwój małych gospodarstw

Unijne dotacje stały się jednym z podstawowych źródeł finansowania dla wszystkich rolników, którzy chcieliby rozwijać swoje gospodarstwa. Oferta ta nie dotyczy jedynie...

Leasing czy kredyt – na co się zdecydować przy zakupie nowych maszyn?

W gospodarstwie potrzebne są maszyny rolnicze, gdy szukasz więc nowych, musisz podjąć decyzję dotyczącą ich finansowania. Będzie to spory wydatek, który...

Co jest lepsze działalność rolnicza czy spółka?

Nowoczesne gospodarstwo rolne może stać się świetnie prosperującym biznesem, który będzie przynosił wysokie zyski. Nie jest to klasyczna działalność gospodarcza, jednak...

Rolnicze ubezpieczenia OC pojazdów

Oprócz ubezpieczenia gospodarstwa rolnicy muszą także pamiętać o obowiązkowym ubezpieczeniu OC pojazdów. Za brak ważnej polisy grożą wysokie kary zależne od okresu...

Specjalna tkanina przyspieszy wzrost roślin

Polscy naukowcy opracowali tkaninę, która zawiera w sobie składniki biopolimerowe i dzięki temu znacząco przyspiesza wzrost roślin. Co ciekawe ulega także...