Kredyt hipoteczny dla rolników jest wieloletnim zobowiązaniem, dlatego warto ustalić, z czym wiąże się jego zaciągnięcie. Jakie warunki powinna spełnić osoba prowadząca działalność rolniczą, aby uzyskać kredyt hipoteczny i jakie dokumenty przygotować? Sprawdź, co musisz wiedzieć przed podjęciem decyzji i złożeniem wniosku w wybranym banku.



Kredyt hipoteczny dla rolników – czy różni się czymś od innych kredytów?

Trzeba pamiętać, że instytucje finansowe nie posiadają w swojej ofercie specjalnych produktów skierowanych wyłącznie do rolników. Osoby prowadzące działalność rolniczą mogą wnioskować o standardowe kredyty, które przeznaczą przykładowo na zakup mieszkania, działki budowlanej albo remont posiadłości. Wspomniane zobowiązanie zabezpiecza nieruchomość. Rolnik zamierzający skorzystać z kredytu hipotecznego przechodzi przez te same procedury i formalności, co inni klienci banku. Także koszt kredytu okazuje się taki sam, jak w pozostałych przypadkach zawierania umów z instytucją.

Działalność rolnicza a zdolność kredytowa

Najbardziej problematyczną kwestią w przypadku kredytu hipotecznego dla rolników wydają się być osiągane nieregularnie dochody. Bank przed pożyczeniem pieniędzy wnikliwie przeanalizuje sytuację finansową potencjalnego kredytobiorcy. Zgromadzi informacje na temat dochodów i wydatków rolnika. Na tej podstawie wyliczy rzeczywistą zdolność kredytową. W sytuacji, gdy głównym źródłem utrzymania jest prowadzona działalność rolnicza, sprawa oszacowania dochodów i możliwości spłaty zadłużenia bardziej się komplikuje.

Jak obliczyć zdolność kredytową rolnika?

Duża zmienność dochodów rolnika i trudność w ich dokumentowaniu nie ułatwia oceny zdolności kredytowej. W dodatku osiągane zyski nierzadko zależą od zewnętrznych czynników, ciężkich do przewidzenia. Do wyliczenia zdolności kredytowej rolnika banki przyjmują informacje o kosztach prowadzenia gospodarstwa domowego. Dane te znajdują w GUS. Zdarza się, że wobec większego ryzyka, jakim obarczona jest spłata zobowiązania, instytucje finansowe wymagają wniesienia dodatkowych zabezpieczeń i wyższego wkładu własnego.

Historia kredytowa rolnika

Bank pozytywnie rozpatrzy złożony wniosek jedynie w przypadku posiadania dobrej lub neutralnej historii kredytowej. Dodatkowo potencjalny kredytobiorca powinien zaświadczyć o odpowiedniej długości stażu prowadzenia działalności rolniczej. W zależności od instytucji będzie to co najmniej 6, 12, a nawet 24 miesiące. Rolnik może prowadzić typową działalność gospodarczą i rozliczać się na tych samych zasadach, co inni przedsiębiorcy.

Rolnik prowadzący działalność rolniczą a wyliczanie zdolności kredytowej

Wyliczanie zdolności kredytowej rolnika często odbywa się na podstawie ustalenia liczby hektarów przeliczeniowych. Przeciętną dochodowość gospodarstwa szacuje się według jego wielkości i typu gleby. W tym zadaniu bank posiłkuje się zaświadczeniem z Urzędu Gminy. Banki wyliczają dochody rolnika również na podstawie faktur i rachunków dokumentujących sprzedaż produktów rolnych przez ostatnie 6 czy 12 miesięcy. Wspierają się dodatkowo deklaracją PIT za poprzedni rok. Instytucje finansowe biorą też pod uwagę dopłaty i subwencje z Unii Europejskiej oraz wyciągi z rachunku bankowego. Dopłaty muszą być one potwierdzone dokumentem wystawionym przez Biuro Powiatowe Agencji Restrukturyzacji i Modernizacji Rolnictwa.



Dokumenty potrzebne do uzyskania kredytu w przypadku gospodarstwa rolnego

Aby ubiegać się o przyznanie kredytu hipotecznego, rolnik powinien dostarczyć do banku dokumenty takie jak nakaz płatniczy podatku rolnego, decyzje o przyznaniu dofinansowań i dopłat ze środków krajowych i unijnych, zaświadczenie z Urzędu Gminy o powierzchni gospodarstwa rolnego oraz decyzja z Urzędu Skarbowego o wysokości podatku i deklaracja PIT w przypadku działów specjalnych produkcji rolnej. Ponadto rolnik wnioskujący o kredyt hipoteczny musi przedłożyć faktury i rachunki za ostatnie 12 miesięcy potwierdzające przychody i koszty. Osoba prowadząca działalność na gruntach dzierżawionych składa także umowę dzierżawy.

Kredytodawcy nierzadko proponują rolnikom możliwość skorzystania z finansowania na warunkach nieodbiegających od tych oferowanych pozostałym grupom klientów. Wysokość prowizji czy marży również będą takie same. Wnioskując o kredyt hipoteczny dla rolników musimy pamiętać o zgromadzeniu odpowiednich dokumentów i zgromadzeniu przynajmniej 20 % wkładu własnego.

Rolniku zabezpiecz się przed zmienną pogodą – polisy ubezpieczeniowe dla rolników

Rolnictwo to rodzaj działalności obarczony stosunkowo wysokim ryzykiem. Przymrozki, wichury, powodzie, susze i nieszczęśliwe wypadki to tylko niektóre...

Kredyty na zakup ziemi – czy warto zaciągać kredyt

Przed decyzją o zakupie ziemi stają zarówno rolnicy, którzy szukają nowych sposobów na rozwój swojego gospodarstwa jak i osoby dopiero rozpoczynające swoją karierę w...

Leasing dla rolników – finansowanie sprzętu rolniczego

Nowoczesność, szybkość i wygoda. Takie udogodnienia w życie hodowców, którzy posiadają oznakowane zwierzęta gospodarskie, ma wprowadzić przygotowana przez...

Wspólna promocja polskich nasion rolniczych i ogrodniczych

„Polskie nasiona” to nazwa nowego konsorcjum, którego celem jest promocja odmian roślin rolniczych i ogrodniczych w kraju oraz na rynkach zagranicznych. Inicjatywa...

Rolnicze ubezpieczenia OC pojazdów

Oprócz ubezpieczenia gospodarstwa rolnicy muszą także pamiętać o obowiązkowym ubezpieczeniu OC pojazdów. Za brak ważnej polisy grożą wysokie kary zależne od okresu...

Nie taki PROW straszny

  O tym, dlaczego warto skorzystać z unijnego wsparcia na rozwój gospodarstwa, nie trzeba chyba przekonywać żadnego rolnika. Jeśli bowiem...